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Placements et retraite

Vos économies sont importantes et doivent être investies avec précaution. La planification vous permet d’épargner pour une retraite confortable tout en profitant au maximum de votre vie active. Une stratégie personnalisée respectant vos objectifs et votre profil d’investisseur sera également établie.

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un outil d’épargne fiscalement avantageux accessible à tout individu âgé de 71 ans et moins.

Principaux avantages du REER :

  • Cotisations annuelles déductibles d’impôt
  • Rendement des placements non imposable
  • Report d’impôt dans le futur à un taux d’imposition plus faible
  • Régime pouvant contenir plusieurs produits de placement

Le compte épargne libre d’impôt (CELI) est un régime qui permet une croissance fiscalement avantageuse de vos placements.

Principaux avantages du CELI :

  • Rendement des placements non imposable
  • Dépôts et retraits sans conséquence sur l’imposition
  • Régime pouvant contenir plusieurs produits de placement

Il est très important de comprendre et d’être à l’aise avec vos produits de placement. Afin de nous en assurer, nous procéderons à l’analyse de vos besoins financiers. Cette analyse comprend vos renseignements personnels, votre bilan financier, votre situation familiale et votre tolérance au risque des marchés. Plus nous en connaissons sur votre réalité, meilleurs seront nos conseils.

Principaux produits de placement offerts :

  • Fonds mutuels
  • Fonds distincts
  • Certificats de placements garantis
  • Compte bancaire à intérêt élevé
  • Compte catégorie de société

La planification de votre retraite peut se faire dès aujourd’hui. Une retraite planifiée peut alléger vos soucis financiers pendant votre vie active et vous indiquer le chemin à suivre pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Principaux produits de retraite :

  • Planification de retraite personnalisée
  • Régime enregistré d’épargne retraite (REER)
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
  • Régime enregistré de retraite immobilisé (provincial et fédéral)
  • Fonds de revenu viager (FRV)

Nous analysons différentes compagnies de fonds de placement. Nos mandats de gestion privée sont offerts en fonds mutuels et en fonds distincts.

Principaux avantages de la gestion privée :

  • Rencontre annuelle
  • Rapports trimestriels illustrant vos placements au sein des différentes compagnies
  • Frais de gestion réduits
  • Service personnalisé

Les études des enfants sont une priorité pour tous les parents. Le coût des études postsecondaires est élevé et nous devons profiter des régimes gouvernementaux offerts. Les cotisations annuelles au régime d’épargne études (REEE) sont assujetties à des subventions gouvernementales.

Principaux avantages du REEE :

  • Subventions gouvernementales
  • Rendement non imposable avant le retrait
  • Régime pouvant contenir plusieurs produits de placement
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Assurance de personnes

L’assurance de personnes est un investissement nécessaire pour vous aider à protéger le niveau de vie de vos proches et le maintien de vos actifs financiers. Nous sommes en mesure de vous suggérer une vaste gamme de produits d’assurance respectant vos besoins et votre budget. Une analyse complète permet d’aider à protéger vos acquis.

L’assurance vie est un contrat établi avec un assureur qui versera, au décès de l’assuré, un montant forfaitaire non imposable au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Le montant et le type d’assurance-vie seront établis à la suite de notre analyse de vos besoins en assurances.

Principaux avantages de l’assurance vie

  • Création d’un héritage pour vos successeurs
  • Protection de vos actifs
  • Règlement des frais liés au décès (notaire, funérailles, liquidateur, etc.)
  • Aide au maintien du niveau de vie de vos proches

L’assurance prêt hypothécaire couvre le solde de votre hypothèque en cas de décès et des paiements en cas d’invalidité.

L’assurance invalidité permet de compenser une perte de revenu d’emploi en cas d’accident ou de maladie. Vous pouvez ainsi continuer à respecter vos obligations financières tout en ayant un coup de pouce pour vous aider à maintenir un niveau de vie satisfaisant pendant votre période d’inaptitude au travail.

L’ assurance maladies graves vise à procurer au client un montant forfaitaire pour l’aider à faire face aux conséquences financières découlant de certaines maladies. Voici quelques statistiques qui confirment l’importance de l’assurance maladies graves :

Statistiques :

  • 38% des femmes risquent d’être touchées par le cancer au cours de leur vie
  • 41 % des hommes risquent d’être touchés par le cancer au cours de leur vie
  • La moitié des hommes et le tiers des femmes seront atteints d’une maladie coronarienne avant l’âge de 40 ans. 85% d’entre eux survivront.

Source : Société canadienne du cancer et Fondation des maladies du cœur du Canada, 2003

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Services aux entreprises

Travailleurs autonomes, propriétaires de PME ou de grandes entreprises, nous souhaitons vous accompagner dans le monde des affaires d’aujourd’hui et de demain. La protection de vos actifs et la croissance de vos capitaux sont la base de nos préoccupations. Au fil du temps, nous deviendrons bien plus que vos conseillers, nous serons des témoins de la réussite de votre entreprise.

Votre entreprise accumule des liquidités qui doivent être investies.  Nous pouvons vous aider à trouver les produits de placement qui répondent à vos besoins.

 

  • Fonds mutuels
  • Fonds distincts
  • Certificats de placements garantis
  • Mandats de gestion privée
  • Comptes bancaires à intérêt élevé
  • Comptes catégorie de société

Le monde des affaires dans lequel votre entreprise baigne tous les jours est vaste. Vous, votre entreprise et vos partenaires devez être protégés pour toutes les situations. Selon votre domaine d’activité, les priorités de l‘entreprise en matière de couverture d’assurance sont établies et une couverture adéquate vous est proposée.

Principaux produits d’assurance entre associés :

  • Protection de rachat de parts
  • Protection de la personne clé
  • Protection des emprunts
  • Protection des frais généraux

L’assurance collective est un régime offert par une entreprise à ses employés. L’établissement d’une assurance collective présente plusieurs possibilités. Nous pouvons vous guider dans l’établissement d’un tel régime ou la modification d’un régime existant.

Principales caractéristiques incluses dans l’assurance collective :

  • Assurance-vie
  • Assurance médicaments, soins médicaux et paramédicaux
  • Assurance salaire
  • Assurance maladies graves
  • Assurance voyage
  • Soins dentaires et oculaires

Nous pouvons vous aider à concevoir un régime de retraite collectif sur mesure et adapté à votre réalité et à vos besoins d’entreprise. Nous possédons l’expertise pour vous accompagner dans l’établissement d’un tel régime ou dans la modification d’un régime existant.

Produits offerts :

  • Régime volontaire d’épargne retraite (RVER)
  • REER collectif
  • Régime de participation différé aux bénéfices (RPDB)
  • Régime de retraite simplifié (cotisation déterminée)

Services Financiers Daneault

M. Mathieu Daneault
Vice-président

Conseilller en sécurité financière

mathieu@daneault.ca
M. Julien Daneault
Vice-président

Conseilller en sécurité financière

julien@daneault.ca

En savoir plus sur nous

Chez nous, l’instinct financier,

c’est une affaire de famille!

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En 1980 Jacques Daneault fait son entrée dans la distribution des produits financiers. Il devient rapidement un leader dans son domaine. En 1988, il crée sa compagnie : Assurances Jacques Daneault inc. Son épouse, Carole Caisse, se joint à la compagnie pour s’acquitter des tâches administratives.

 

Leurs fils, Julien et Mathieu sont des témoins privilégiés du succès de l’entreprise et des valeurs profondes d’intégrité et de persévérance qui caractérisent la compagnie. En 2009, Mathieu démarre sa propre entreprise, il développe son expertise et devient rapidement autonome. Finalement, à l’automne 2015, Julien, issu du milieu bancaire décide de se joindre à l’entreprise familiale. Notre priorité demeure la satisfaction de bien conseiller notre clientèle et d’établir avec eux un lien de confiance afin d’assurer la pérennité de l’entreprise familiale.